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投资者特征

国际清算银行研究员等开展的研究显示，加密货币持有者通常具备良好的教育背景，并且收入处于较高水平。2019 年美联储进行的调查显示，加密货币投资者获得大学学位的可能性比非投资者高 75%，他们年收入超过 10 万美元的可能性比非投资者高出 2 倍。这表明该领域对高学历人群和高收入人群具有较大的吸引力。

奥地利央行的 Helmut Stix 开展研究后表明，这些投资者在金融知识方面的理解更深入。仿佛只有高收入者才有资格将资金投入市场，只有具备较高的金融素养，才能够在复杂的加密货币投资领域做出决策。

加密货币骗局

英国金融行为监管局主席 Charles Randell 发出警告，称加密货币的炒作会给消费者带来一种“能够快速致富”的感觉。美国证券交易委员会主席 Gary Gensler 也对该领域存在欺诈的情况表示担忧。一些不法分子凭借人们对高收益的强烈渴求，设置投资陷阱以欺骗投资者。

此类骗局时常出现，所以监管机构需要多加留意。许多投资者有能在一夜之间变得极为富有的想法，他们容易被动听话语迷惑，从而遭受损失，这种状况既损害了个人利益，也破坏了市场秩序。

投资者差异

不同加密货币的投资者具有不同特征。瑞波币的持有者与以太币的持有者相比，他们在所有加密货币持有者中受教育程度最高。这表明这类知识含量较高的投资者，更倾向于瑞波币和以太币这两种加密货币。而莱特币的持有者，其受教育程度相对较低，这或许与莱特币的投资门槛以及宣传方式存在一定关联。

XRP 的持有者收入处在最高的层级，ETH 的持有者收入比较高，Stellar 的持有者收入也处于较高的位置。比特币的投资者收入相对而言是比较低的。不同的加密货币在背后所牵涉到的技术有着不同之处，在市场的定位方面也存在差别，这些差别吸引着有着不同经济状况以及不同知识水平的人群。

投资者规模扩大

从美联储的数据能够看出其规模的变动情况。2019 年的时候，只有 1.4%的美国民众持有加密货币。到了 2020 年，加密货币出现在大概 4%的投资者的投资组合里。加密货币吸引了更多的人参与进来，它的潜力是很大的。

去年 10 月开展的调查进行了初步分析 https://www.qdxysl.com，结果表明，主要吸引的是年轻男性以及受过良好教育的人群。随着市场宣传推广工作的逐步推进，我们觉得在之后的时间里，参与的人群将会更加广泛。

对监管的挑战

加密货币的骗局数量较多，这给监管机构带来了许多挑战。它的交易具有虚拟性，并且还具有跨国性，这导致监管难度提升。监管机构需要迅速适应这种新的形势，要构建起有效的监管体系，用来防止欺诈行为以及市场出现乱象。比如，需要明确交易平台的监管规则，以此来保障资金的安全。

现有投资者对风险有一定的认知。然而，随着入行人数持续增多，监管方面承受的压力也在不断加大。这是因为新投资者或许缺乏风险意识，一旦市场出现波动，就容易导致社会层面出现问题。所以，监管部门急需跟上这种变化的节奏。

监管建议

Auer 先生认为，加密资产的投资目标与传统资产类似。Tercero - Lucas 也有同样的看法。他们觉得监管框架也应当相近。这样就能够参照传统金融的监管经验，进而制定出适合加密货币的政策，比如设定准入的标准，以及强化信息的披露工作。

加密货币热度持续，在保护消费者免受欺诈方面，呼声不断升高。监管机构需一方面强化执法工作，另一方面加大宣传力度，以此提升投资者的风险意识，让他们具备辨别能力，进而推动市场健康发展。

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