净值型产品现已成为资产配置的流行选择，财富管理正逐步从以产品为中心向以客户为中心转变，这种改变极其关键。具体如何进行转型？有哪些要点需要关注？我们将逐一进行介绍。

资产配置的重要性

资产配置在长期投资的成功与否中扮演着极其关键的角色。美国对82只退休基金进行了为期十年的投资效果分析，研究发现，在影响长期投资成功与否的众多因素中，有高达90%与资产配置紧密相连。像社保基金、诺贝尔基金这类的大型基金，会根据既定目标，科学地分配不同产品，以此来保障资产实现稳定增长。

资产配置的营销逻辑

根据年龄和收入状况，财产分配应做到合理。以30岁的人为例，其资产中应有七成能承受一定风险，余下三成则应投资于低风险项目。在分析客户收入状况时，若收入波动频繁，宜提高稳健型资产比重，确保资金安全与稳定。

不同账户的资产安排

该账户主要用来应对日常资金周转，满足短期消费需求，一般占家庭财富的十分之一上下。日常开支、临时应急费用等都是由这个账户来承担。目的是保证资金随时可用，确保生活能够正常进行。

战略资产配置

SAA模型旨在协助投资者实现长期目标。该模型会依据既定比例，将资金分散投资于现金、债券、股票等多种资产。比如，有投资者运用此策略，将股票投资比重从80%降至70%，并将剩余资金转向固定收益产品，提高其至30%，目的是为了追求收益的最大化以及风险的有效控制。

战术性资产配置

经济状况和预测会影响战术性资产配置，进而调整投资组合的权重。若投资者看好股票的短期走势，他们可能会减少基金和债券的持有量，增加股票的占比，以期获取更高的风险调整收益。但这样做的前提是，投资者需密切关注市场动态。

资产配置的阶段与步骤

资产配置涉及三个阶段和十个步骤。以财富管理机构的零售业务为视角，产品种类涵盖股票、债券、现金等，还包括其他类型。在制定产品计划时，需考虑客户的风险和收益偏好，一般包括三个关键步骤，目的是确保财富的稳定增长和长期增值。

遇到困难时，在进行资产分配时，你更倾向于考虑长期的规划还是短期的行动？若觉得这些内容对你有帮助，请给予点赞并分享给你的朋友。