当今世界，有 17 亿人无法获得金融服务。这是一个非常大的问题。DeFi 出现了，它似乎给人们带来了希望。它的去中心化理念很有吸引力。但同时，它也充满了争议和挑战。

DeFi的美好愿景

DeFi具备改变未被金融覆盖人群生活的潜能。它给那些被现有金融系统所排除的人们提供了新的路径。像在一些发展中国家的偏远地区，那里的人们几乎没有机会接触到传统银行服务，而 DeFi 或许可以通过智能手机让他们获取到金融服务。不同的 DeFi 项目致力于使金融更具包容性，让全球更多的人能够参与到财富管理之中。

传统金融服务常常由于各种限制，未能触碰到这数量庞大的 17 亿人群。而 DeFi 通过数字化手段，从理论层面能够突破地域以及财富门槛的限制，给这些人群提供服务。例如在非洲的部分地区，人们拥有手机却无法享受到正常的金融业务，然而 DeFi 能够提供一个全新的可能性。

去中心化的优势

去中心化是 DeFi 的重要核心特点。其不存在单一的故障点，这也就意味着具备更高的安全性。例如，在众多的网络攻击事件里，中心化系统一旦被攻击一个点，整个系统就很有可能会瘫痪。然而，DeFi 是依靠点对点网络的，相同的记录会在数千台计算机中进行保存，这样就不容易遭受单一攻击从而导致全面瘫痪的情况。

全世界有越来越多的人察觉到这种去中心化模式所具备的稳定性优势。在一些网络攻击风险比较大的地区或者行业里，能够让众多企业或个人对 DeFi 的这一特性予以关注，接着就会去探索怎样运用它来维护自身的金融安全，尤其是那些对数据安全有着极高要求的小型金融企业。

DeFi的普及有望

世界上三分之二没有银行账户但拥有移动设备的公民，为 DeFi 的推广创造了可能。这些公民拥有探索 DeFi 平台的工具。随着智能手机在全球持续普及，更多没有金融服务的人群具备了能够接入 DeFi 的客观条件。

许多发展中国家移动设备的使用人数在逐年快速提升。例如印度、巴西这样的人口大国，其智能手机持有量不断增加，这为 DeFi 的发展带来了潜在的用户群体。很多 DeFi 项目也开始针对这些潜在市场展开布局，试图借助移动设备的普及性来推广自身的产品和服务。

面临的诸多问题

加密货币的接受度较低，这是一个难题，目前仅有 2500 万经过验证的用户。多数人对加密货币仍持怀疑的态度，这种情况导致依托加密货币的 DeFi 发展受到了限制。例如在一些传统金融氛围浓厚的地区，民众对加密货币不了解，甚至还会抵制，这对 DeFi 项目的开展是不利的。

可扩展性是一个令人担忧的方面。以太坊这一常用的区块链已经满负荷了，这种状况难以容纳未来可能会出现的数亿使用者。像一些热门的 DeFi 应用在业务高峰时段，已经开始出现卡顿、缓慢等情况。随着用户数量的进一步增加，如果不解决可扩展性问题，必然会影响其被大众接受的程度。

外部的制约因素

政府的态度构成了很大的制约。许多国家都对加密货币颁布了禁令，例如印度，其甚至规定了 10 年的监禁处罚。这使得 DeFi 在这些地区无法实现合法的发展。

不同国家的监管存在很大差异，这使得 DeFi 企业难以开展跨国业务。比如，有的国家支持加密货币的创新，然而有的国家却对其进行严厉打击。正因如此，DeFi 在国际业务的推广以及合规方面遭遇了极大的困难。

DeFi 组织相互独立作业形成了去中心化市场，这种市场缺乏共识协调，在这样的环境中，各个组织各自行动，缺乏合力来推动整个 DeFi 快速向前发展的动力。

组织之间缺乏有效的合作伙伴关系，所以难以将资源集合起来，也不能有效地形成规模效应，在与传统金融进行竞争或者推动行业标准化进程时，其力量是有限的。

DeFi要达成自身的潜力与普及，还有很长的路要去走。这需要多方面持续不断地努力，你觉得 DeFi 能够冲破这些诸多的阻碍而走向大众吗？