近年来，数字货币成为各界关注的焦点这件事是毫无疑问的。它一方面蕴含着无限的潜力和希望，另一方面又饱受争议与质疑。这一新兴事物对于我们的生活以及整个金融体系会产生怎样的影响，都极具吸引力。
央行的数字货币研究进程
中国人民银行在 2014 年就组建了特定团队去研究数字货币。到现在，已经获得了阶段性的成果。2017 年 1 月 20 日的研讨会上，透露了他们对数字货币的发行以及业务运行框架等方面进行了深入的探寻。这显示出央行在积极地应对金融领域的变革趋势，并且在数字货币方面切实地推进着各项研究工作。同时，这也是中国在金融创新领域，紧跟国际步伐并且占据前沿阵地的一种体现。这么长一段时间的研究投入，体现了央行的战略眼光。
世界上有许多国家在对数字货币相关领域进行探索。由此可以看出，数字货币在全球金融格局中具有吸引力。它或许会对货币的发行、流通以及管理进行重新定义。
数字货币的好处众多
从成本方面来看，数字货币如果发行成功，就能够减少传统纸币的发行和流通所产生的成本。例如，在一些偏远的地区，传统纸币在运输以及存储等这些环节上，会耗费大量的人力和物力。而数字货币能够避免这些方面的成本。
在打击违法犯罪活动方面，它能够有效遏制洗钱、逃税等行为。如今互联网上存在大量利用法律漏洞进行洗钱等操作的情况，数字货币凭借自身的属性使交易更加透明，能够很好地填补传统金融监管难以触及的灰色区域。它还能提升央行对货币的管控能力，对整个国家的经济稳定具有重大意义。
比特币的风靡与困扰
比特币是全球风靡的数字货币的典型代表。它的产生方式较为特别，是依据算法通过大量计算生成的。这种去中心化的货币在一些国家得到了特殊待遇，例如美国承认它为大宗商品，欧洲免征它的增值税。
然而，它流行的同时存在着重重隐患。因为缺乏监管，一直存在着被不少人用于洗钱等犯罪活动的担忧。例如，一些黑客勒索事件要求用比特币支付赎金，就是因为看中了它的匿名性。前美联储主席伯南克的警告也表明，它距离成为可靠的货币还有很长的路要走，稳定性是它难以克服的硬伤。
数字货币的设计原则
央行强调数字货币的设计需遵循经济原则、便民原则以及安全原则。其中，实现低成本以及广覆盖是最为关键的。
在经济领域，数字货币需与国家的整体经济发展战略相适配。而便民方面则要求与现有的支付工具实现无缝对接。以我们日常的消费情况来看，在超市、商场等各类消费场景中都能够方便快捷地使用。安全问题处于极为重要的地位，因为它关乎到国家的金融安全以及民众的财产安全。无论是在技术安全层面，还是在防止诈骗等方面，都需要进行严格的把控。
组织保障机制的建立
明确战略目标是央行数字货币发展的前提。当前的首要任务在于对数字货币有清晰的规划方向。比如要确立是逐步替代纸币，还是与纸币长期并存等。
发展必然要进行多场景应用的研究。像线上商业这种场景需要考虑，大型金融交易场景需要考虑，小额零售场景也需要考虑。在技术攻关上，区块链是需要突破的关键节点，加密技术也是需要突破的关键节点。
数字货币的未来期待与担忧
从积极的方面来看，数字货币有带领金融体系进入全新时代的可能。或许很多发展中国家能够借助数字货币所带来的机遇，达成金融体系的弯道超车。
然而，负面因素不可忽视。像技术故障以及大规模网络攻击等情况，都有可能致使数字货币体系陷入瘫痪。并且，民众对于数字货币的接受度以及适用范围等方面的问题，依然有待去解决。比如说，有些老年群体对新事物的接受速度较为缓慢，那么数字货币怎样做到全面周到，这也是一个挑战。
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