现今金融市场里，投资途径繁多，可挑选合适又安全的投资产品却成了许多人头疼的问题。银行推出的理财产品以及基金产品颇受瞩目，不过，许多人对于这些产品的分类和潜在风险了解并不全面。

银行个人理财产品分类

银行的理财产品有保证收益和非保证收益两种。老年人在银行网点办理业务时，会看到这两种产品。保证收益的产品收益固定，而非保证收益的产品风险较多。许多消费者只关注预期收益，却忽略了产品类型，这样做并不理智。投资者若想准确评估风险，了解理财计划类型是很有帮助的。

商业银行养老理财产品的特性

养老金替代率不高，导致众多人倾向于购买银行的养老理财产品。这类产品投资周期较长，缺乏流动性。2023年，一位60岁的退休人士感慨，他原本想通过这类产品来保障晚年生活，却担忧若急需用钱时无法取出，这正是其流动性不足的反映。投资者在作出投资决策前，需仔细考量其优缺点。

非保证收益理财计划的风险

对非保证收益理财计划，其风险多样。

政策变动风险较高，国家出台的政策和法规可能随时调整。以2018年金融监管政策的变动为例，众多理财产品因此遭受影响。在这种背景下，理财产品的购买、操作和清算过程可能受阻，收益减少甚至本金受损的风险也随之增加。

风险之一在于募集不成功，产品销售结束后，银行会依据市场状况来定是否开始计息。过去就有银行推出的某款理财产品，因市场状况不好，最终未能开始计息。

基金投资的本质与方式

基金，特指证券投资基金，它是一种汇集众人资金的投资形式。根据2022年的市场数据，这些基金通过发售份额，资金由托管人保管，并由管理人负责运作。定期定额投资是众多投资方法中的一种。不少年轻人，在目睹身边朋友通过投资基金赚取利润后，便盲目地效仿，开始进行定期定额投资。然而，他们并未意识到，这种投资方式仅仅是将成本分散，并不能真正规避风险。

基金投资的风险及消费者责任

基金投资有盈有亏。与固定收益的储蓄和债券不同，基金的投资风险较高。2020年股市动荡时，众多基金净值下滑，导致投资者蒙受损失。投资者在购买基金时，需遵循“自己负责”的原则，自行承担投资决策带来的风险。同时，在投资前，务必仔细阅读相关法律文件，挑选适合自身风险承受能力的基金产品。

银行员工推荐的理财产品仅供参考。比如，某地一银行员工向一位风险承受力较低的客户推荐了高风险基金。结果客户亏损并进行了投诉。然而，银行员工只是提供了建议，并不需对最终结果负责。

投资者购买理财产品需注意的要点

购买理财产品前，务必详阅各类文件，弄清产品的基本信息。特别留意产品的期限等关键细节。以2023年的实例来看，有些投资者因未仔细查看合同中的期限条款，导致资金被困产品中，无法及时取出。此外，还需进行风险评估。在投资过程中，持续关注产品的运作状况和收益表现，通过咨询等途径获取信息。

在挑选银行提供的理财产品或是基金进行投资时，你是否已经做到了谨慎和细致？希望各位能对这篇文章给予点赞、转发，并踊跃发表评论。