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数字人民币发展态势迅猛，多地开展试点工作，且场景不断得以拓展，这为我们带来了新的机遇。与此同时，隐私保护等相关方面的问题也引发了广泛的关注。那么，它到底会以何种方式改变我们的金融生活？

发展现状

数字人民币发展态势很迅猛。在过去几个月里，它在众多城市开展了试点工作，并且其应用场景持续增多。7 月 7 日，德意志银行中国区的首席经济学家熊奕在他的报告中指出了这种状况。在各个开展试点的城市中，数字人民币正一步步融入人们的生活，被用于各种日常消费当中。

目前参与数字人民币运营的机构数量持续增多。其中包括六大国有银行，以及两家互联网银行等。这使得数字人民币的推广工作力度得以增强。各个机构都能够发挥自身的优势，从而推动数字人民币在更多领域得以应用。

运营体系

央行数字人民币采用双层运营体系。从用户角度而言，其运营结构能够进一步进行细分。公众需要选取二级分发机构以开通数字人民币账户或者钱包，当下有六大国有银行以及两家互联网银行担任二级分发机构。

开通钱包之后，出现了一种“2.5 级”机构。这种机构不能进行数字人民币的兑换。但是，它能够为持有者提供像支付这样多样的服务。这样一来，就使得数字人民币的使用更加便捷了。

推广情况

近期在推广数字人民币时，各运营银行在市场营销和获客方面花费了大量精力。比如农业银行在 2020 年的年报里有提及，它增加了科技部门的人员编制，还设立了跨部门、跨层级的创新推广团队。这充分表明银行对数字人民币推广工作的重视。

银行投入的金额比较高，成本虽然不低，但是却为进入支付业务开启了新的途径。以往的支付业务大多是由互联网公司掌控和主导的，然而现在银行获得了新的机遇，能够参与到竞争当中。

隐私保护

数字人民币有望开启中国在数字隐私保护领域的新时 代。公众在使用数字人民币进行交易时 https://www.huiluzhi.top，能够将自身的个人信息向交易对手方隐藏起来，这样就使得线上平台收集用户信息的难度变得更大了。

这或许会对金融机构与大型互联网平台的市场地位进行重新调整。之前，互联网平台凭借着大量的用户信息。然而，随着数字人民币的不断发展，互联网平台的这种优势可能会逐渐降低。在这个过程中，金融机构的地位将会有所上升。

货币政策影响

熊奕着重表明，把数字人民币定义为 M0 的主要缘由是防范银行出现“金融脱媒”的状况。从短期方面来讲，数字人民币对货币政策的传导性所带来的影响是较为有限的。

但从长远角度而言，它运用的是一种全覆盖的支付体系。这种体系成本较低，并且能够实现可控的匿名。这样的体系有助于推动非银支付机构开展良性竞争，同时也会给货币政策体系带来一定的影响。

全球影响

德意志银行认为，若数字人民币在中国广泛普及，会促使全球货币更快地向数字化迈进。其他央行会将其视为数字货币具备可行性的范例，进而增加本国在数字货币开发方面的投入。

从长远角度来看，比特币等存在着激烈的竞争。设立属于自己的数字货币体系，其一能够提升中国在相关方面的竞争力，其二也能增强法定货币的地位，进而在全球金融领域拥有更多的主动权。

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