在现今社会，数字技术对全球金融领域产生了重大变革，深刻改变了金融格局。“数字金融模式”正在全面改造金融行业。与此同时，现行的金融法律体系遭遇挑战，亟需进行改革和创新。

数字金融范式冲击

目前，全球金融界正经历数字技术的巨大变革。一种以“数字技术推动+金融业务革新”为特征的数字金融模式正在逐步形成。以支付宝和微信支付等顶尖数字支付平台为代表，它们提供的数字支付服务已融入民众日常生活。到2023年，第三方移动支付的交易额已突破百万亿规模。传统的大型商业银行等金融机构，正在努力进行改革，加快步伐，积极适应这种新模式。

数字金融核心要素变革

数字技术对金融市场核心要素产生了全面而深远的变革。这一变革不仅重新构建了市场参与者的构成，还让新兴的金融科技公司成为其中的活跃力量。交易对象也变得更加多样化，比如数字货币等新形态的加入。在服务方面，机器人客服和线上信贷审批等数字化服务开始取代一些传统的人工操作，显著提高了效率，但同时也给监管工作带来了新的挑战。

数字金融研究现状

当前，学者们在数字金融领域的研究主要集中在创新与发展的探讨、新型金融风险的识别以及监管策略的提出。具体来看，他们在数字货币法律影响和平台企业监管等细分领域有所关注。然而，这些研究普遍缺乏系统性，对银行数字化转型的探讨多局限于个别案例和业务层面，未能全面把握变革带来的影响，因此难以构建一个全面的法律框架。

金融法律体系困境

数字金融的进步使得现行的金融法规显得不够跟上。金融法规应当随着金融关系和矛盾的演变而不断进步，然而，传统的金融监管理论和法律在面对数字金融带来的新法律问题时，显得力不从心。比如，某些监管条例难以有效遏制虚拟货币交易中可能引发的洗钱、诈骗等违法行为。

潜在风险与挑战

新型金融风险日益凸显，数字金融创新带来的问题愈发严重。黑客不断攻击金融机构系统，盗取用户资料实施诈骗。消费者对繁杂的金融科技产品容易产生误解，自身权益容易受到损害。然而，现有的法律体系难以迅速有效地提供保护。

法律体系创新变革

考虑到当前形势，我国的金融法律体系必须进行系统性的改革和创新，以应对数字金融带来的挑战。金融法学领域应深入探讨数字金融的根源和运作方式，关注数字技术与数据要素的重要性，并构建相应的数字金融法律理论，最终形成一套适应数字金融时代需求的法律法规体系。

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